個人用戶

小資族投資理財有一套!

人人都想擁有用不完的財富,但偏偏我們不是富二代,也不是隨時會中樂透、發票頭獎的體質,對於小資族來說,每天省吃儉用加上每個月領取的基本工資,要等到財富自由那一天可說是遙遙無期,勢必需要透過一些投資理財的方式來增加額外收入。

但想要投資理財卻又不知道從何處下手,投資管道眾多哪些比較適合新手呢?什麼樣的理財觀念才能帶來穩定持久的財富呢?

 

理財觀念

1.記帳

記帳雖然是件麻煩的事情,但卻是理財中很重要的第一步,想要開源節流首先要記錄自己把錢花在哪裡,每個月檢視自己有沒有肆意的亂花錢,透過這樣每日不間斷的記錄,可以了解自己的財務狀況,看看有哪些是不必要的支出項目,以養成儲蓄的習慣。

 

2.自我評估

投資的管道及工具眾多,各個風險程度、報酬率、投資時間長短等等都不盡相同,了解自己的需求與偏好去做適合自己的財務規劃。如果是屬於風險趨避者,可以選擇較穩定報酬率的投資管道;如果是風險愛好者,則可以選擇具有風險但報酬率相對較高的工具進行投資。

 

3.定期檢視

進行投資行為後,可以在一段時間(例如每三個月、每一季、每半年)檢視自己的投資與資產狀況,因隨著不同的階段對於投資的需求、觀念、生活環境等等都會有所變化,因此需要適時的評估起初規劃的財務目標是否有如預期的發展,並調整未來的理財規劃。

 

投資管道

一.銀行存款

意思就是把錢放在銀行,可說是幾乎沒有風險(除非銀行倒閉),主要分成活存和定存兩種投資方式。

1活存

可以隨時存入或提領的存款,一般小資族的戶頭都是這類型,由於活存的彈性比較大,所以利率就會比較低(一年不到1%)。

2定存

定存是必須將錢存在銀行一定時間,等時間到了才能領回的存款,而隨著期限越長利率也會跟著提高(一年大約1%)。

 

二.股票

股票是大家再熟悉不過的投資管道,買股票通常可以從中賺到價差跟股利。

1價差

價差指的是股票「買在低點、賣在高點」,也就是說再便宜的時候買入,變貴的時候將股票賣出,中間產生的利潤就是價差。而要如何知道買低賣高,就需要各投資人花時間去研究及分析了。

2股利

股利指的是當公司獲利時,會按照持股比例分紅給股東,所發放的錢就是股利。股利的發放有現金股利和股票股利兩種形式,現金股利就是給你現金(多一筆錢);股票股利則是發股票給你(手上股票變多)。

 

三.基金

基金是一種集合眾人資金共同投資的工具,交由專業經理人操盤,一起承擔風險、分享利潤,用小錢就能享受大投資。對於投資新手來說可以不用花大筆時間在研究跟管理,因為你等於付錢聘請專業的人幫忙管理資金;另外,基金的種類非常多,可以很容易的接觸到各國股票、債券、原物料、房地產等等,讓投資更多樣化。

 

四.保險

保險指的是為了避免突發狀況(如得癌症、出車禍),使我們財務陷入困境,因此預先購買保險作投資,當意外發生時保險公司就會支付一筆錢讓我們度過難關;但假設都沒發生事故,這些錢就當作是損失了。 所以簡單來說,保險就是用一點錢當作代價,去彌補未來可能的大損失。

而保險公司為了符合投資人的需求,因此產生了新的選擇:

1儲蓄險=儲蓄+保險

指的是每個月、每季或是每年存入一筆錢,需要存一段時間,待時間到再還本金給你,在這段期間內每年都會算利息給你,同時如果出了意外保險公司也會賠錢給你。

2投資型保險=投資+保險

指的是保險公司把收到的保費,一部份當作理賠的準備,另一部分的保費拿來投資股票、基金等等。在這段時間內你發生了意外,保險公司依舊會賠你錢;但是另一部分的錢會拿去投資,所以有可能會賠錢,因此和保本的儲蓄險比起來,投資型保險是不保本。

 

說了這麼多,了解自己需求且評估自身能力去做最適合的投資理財規劃才是最重要的!

 


還沒使用過Lalamove嗎?點選下方按鈕立即下載使用!

立即下載使用

.

Read more

開啟第一趟運送旅程