疫情下週轉不靈?三招解決現金流問題



疫情持續,中小企業要撐過重重難關,資金週轉的確不是易事。市面上有許多低息貸款廣告,如何為您的企業選擇最佳方案,撐過經濟不景的日子?我們選擇了三種常見的低息貸款方案,與大家一起進行分析。

 

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銀行零息貸款

我們以眾安銀行為例,作為香港首間虛擬銀行,眾安近日推出零息貸款計劃,客戶於眾安銀行成功申請10萬或以下貸款,並於3個月內全數還清,即可獲已付利息及費用回贈。申請過程亦十分快捷,只需要登入ZA Bank App開戶,上載所需證明文件,眾安銀行亦會在服務時間30分鐘內完成審批。

類似的借貸設有金額上限為HK$100,000,如需要大額資金週轉,可能需要考慮其他方案。

網上信用卡付款平台

信用卡除了可以分期付款,亦可以透過網上付款平台,以信用卡網上繳付各種帳單,不論是私人帳單,如水電煤和租金,還是公司開支,如員工薪金和購貨成本,你也可以將原來必須以現金支付的交易,以信用卡支付。

以網上信用卡付款平台Reap為例,只要收款方有銀行戶口,即使他沒有Reap戶口,都可以經Reap以信用卡輕鬆付款。Reap是一個提供網上信用卡收款網上信用卡付款平台可用作現金套現,平台亦沒有支付金額上限,交易金額上限便是你的信用卡限額。

經Reap過數之後,用戶亦可享有最長58日信用卡免息還款期,就如小型貸款一樣,但就無需等候批核,用戶只需支付每筆交易2.6%的付款手續費,金額在3個工作天後會匯款至對方的銀行戶口。Reap能活化公司現金流。不論以信用卡交租購貨或支付員工薪金,亦能幫你將現金付款轉化為信用卡簽帳。

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中小企融資擔保計劃

香港按揭證券有限公司推出的中小企融資擔保計劃,主要提供借貸於中小企作融資用途,此計劃最適合需要大額資金的中小企。

計劃內主要分八成、九成及百分百信貸擔保,申請公司只限於已在《商業登記條例》內註冊的非上市公司,而經營貸款業務的公司及貸款機構的聯繫公司亦不適用於此計劃。

如申請百分百擔保特惠貸款計劃,企業需在2019年12底前,已營運至少3個月,而申請人亦需要證明自2020年2月起,任何單月營業額較2019年任何季度的平均每月營業額下跌30%或以上。此計劃的擔保期為3年,最高借貸金額最高為HK$4,000,000。借貸年利率最優惠利率為2.5%,亦隨時因按揭證券公司的最優惠利率的變動而調。

優點

缺點

銀行零息貸款計劃

三個月內還清款項即獲已付利息及費用回贈,接近零息借貸

計劃至九月三十號截止

需要等待審批

借貸金額上限為HK$100,000

網上付款平台

享有58天免息還款期

金額上限根據信用卡內額度,固平台沒有設定金額上限

可以賺取信用卡回贈及獎賞

需要支付少量手續費

中小企融資擔保計劃

有三種借貸計劃選擇,切合企業需要

還款期及借貸額為三個方案最高

需要等待查閱及審批


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